Новости Аналитика Теория и практика Глоссарий

Государство стало первой страной на постсоветском пространстве, которая ввела законодательные акты по внедрению исламских принципов финансирования (ИПФ).

Главным документом для становления исламских принципов финансирования стало постановление от 2008 года «О внедрении индустрии исламских финансовых услуг в Кыргызстане». Также страна приняла положения о внедрении такафула (исламское страхование) и о внедрении сукук (исламские ценные бумаги). Благодаря принятым законодательным актам в стране стали доступны банковские операции типа «мудараба» (бизнес-партнёрство с банком), «мурабаха» (приобретение товара в долг), «истисна» (заказ на несуществующий товар), а также «иджара» (лизинг).

Именно в Кыргызстане впервые в истории стран СНГ прошло заседание Шариатского совета, инициатором и организатором которого выступил первый в государстве исламский банк – ЗАО «ЭкоИсламикБанк». У этого финансового института, положившего начало развитию исламской финансовой системы в Кыргызстане, долгая и интересная история. На финансово-кредитном рынке банк работает более 17 лет: он создан на базе совместного Кыргызско-Российского банка «Российский кредит», который был преобразован в АК «ЭкоБанк» в 1998 году (это наименование было закреплено вплоть до 2010 года). В январе 1998 года банк прошёл перерегистрацию под новым названием «ЭкоБанк», получил лицензию Национального банка Кыргызской Республики на право осуществления банковской деятельности и лицензию на проведение операций в иностранной валюте от 14 апреля 1998 года. С этого момента как раз и начинается история банка.

Современная история «ЭкоИсламикБанк» неразрывно связана с началом внедрения исламских принципов финансирования и банковского дела в Кыргызстане. Именно ЗАО «ЭкоИсламикБанк» был зачинателем и начал внедрение ИПФ в Кыргызстане. Старт был дан летом 2005 года, когда глава Кыргызской Республики поручил органам государственной власти проработать варианты решении проблемы кредитовании населения, в ходе которого выяснилось, что в долгосрочной перспективе наиболее эффективным решением является внедрение наряду с существующими традиционными принципами финансирования исламских принципов. Это стало началом долгого пути для «ЭкоИсламикБанк», который принял решение принять участие в пилотном проекте по внедрению исламских принципов финансирования.

В истории финансовой структуры на официальном сайте «ЭкоИсламикБанк» отмечено, что на этом тернистом пути банк был вынужден преодолевать многочисленные преграды, не хватало знаний и опыта, не было нормативно-правовой базы, бесконечные бюрократические препоны и проволочки. Но была воля сотрудников и менеджмента банка поэтапно внедрять финансовые услуги, основанные на принципах шариата. Приходилось отказывать себе во многом, учиться, бороться за свою идею, прощаться с теми клиентами, деятельность которых не соответствует этическим нормам, приобретать новых клиентов, для которых исламские принципы, экономическая и нравственная философия шариат-банкинга были поначалу непонятны. Но справедливые взаимоотношения с партнёрами, открытость банка, целеустремленность коллектива привели к планомерному финансовому росту, снижению доли традиционного финансирования к началу 2011 года до минимума.

16 мая 2006 года был подписан меморандум о взаимопонимании между Исламским банком развития (ИБР), Кыргызской Республикой и ОАО «ЭкоБанк» относительно внедрения исламского банковского дела и финансирования в Кыргызской Республике. С этого момента и начинается отсчёт летоисчисления исламских финансовых услуг в Кыргызстане: в документе отражён вектор движения сторон для наиболее эффективного и скорейшего образования в Кыргызстане альтернативной исламской экономической модели.

В декабре 2007 года в Доме правительства Республики Казахстан была проведена презентация по жизнеспособности системы исламского банковского дела в качестве второй опоры, поддерживающей развитие экономики региона. Провёл её международный эксперт, заслуженный член академического общества Института исламского банковского дела и финансирования, Международного исламского университета Малайзии Мустафа Бин Хамат. С 2008 года гарантом соответствия деятельности банка принципам исламского финансирования в «ЭкоИсламикБанк» является Шариатский совет, осуществляющий контроль за проведением операций по исламским принципам банковского дела и финансирования. На первом в истории стран СНГ заседании Шариатского совета финансового учреждения 28 апреля 2008 в банке были рассмотрены и утверждены все необходимые положения и документы.

В том же году «ЭкоИсламикБанк» первым в Центральной Азии и странах СНГ начал осуществлять операции исламского финансирования. Банк предлагает полный спектр финансовых услуг современного исламского банка: расчётно-кассовое обслуживание, банковские карты, финансирование основного и оборотного капитала бизнеса (мурабаха, иджара, салям), жилищное и автофинансирование (мурабаха, иджара), обслуживание внешнеэкономической деятельности, инвестиционные депозиты и доверительное управление (мудараба) и другие. В 2008 году при банке также начал работу образовательный центр «Баракат», призванный решать задачи по обеспечению банков, финансовых организаций, других государственных и негосударственных организаций и учреждений квалифицированными кадрами путём подготовки, переподготовки и повышения квалификации их специалистов, совершенствования их деловых качеств, в том числе в области исламских принципов финансирования. Помимо этого, в 2008 году в банке прошёл международный курс «Принципы и практики исламской экономики, исламского банковского дела и финансирования». В обучении приняли участие банкиры из Азербайджана, Казахстана, Таджикистана, России, в том числе Татарстан, Узбекистана и Кыргызстана.

В 2012 году после детального изучения рынка недвижимости республики и в рамках решения вопроса с необходимостью обеспечения жильём жителей Киргизии «ЭкоИсламикБанк» совместно со строительной компанией «Ак-Тулпар» и производителем строительных материалов компанией «ДСК-Азат» приступил к строительству многоквартирного жилья по доступным ценам для населения. Продажная стоимость квадратного метра жилья в черновой отделке значительно ниже цен застройщиков при этом банк предлагает финансирование строительства и возможность приобретения квартир в рассрочку. Эта социальная инициатива «ЭкоИсламикБанк» подтверждает, что исламские принципы финансирования социально ориентированы и рассчитаны на повышение благосостояния кыргызстанского общества.

Сегодня филиальная сеть банка насчитывает около 120 офисов по всей республике. «ЭкоИсламикБанк» осуществляет сотрудничество с целым рядом международных исламских финансовых институтов: Исламским банком развития (ИБР) и структурами, входящими в состав ИБР, Малазийским институтом исламского банковского дела и финансирования Малайзии, Центральным банком Малайзии «Негара». «ЭкоИсламикБанк» также является членом Организации бухгалтерского учёта и аудита для исламских финансовых институтов (AAOIFI). Установлены корреспондентские отношения с банковскими структурами России, США, Китая, Германии, Австрии, Казахстана и других стран. Благодаря широкой корреспондентской сети «ЭкоИсламикБанк» получил выход практически в любую точку мира, где имеется банковское обслуживание.

«ЭкоИсламикБанк» занимает неизменно высокие места в ежегодно проводимых Агентством «Аки-Пресс» рейтингах в номинации «Лучший банк Кыргызстана». Так, по итогам 2005 года ОАО «ЭкоБанк» занял 2 место среди всех коммерческих банков, а по итогам 2006 года ОАО «ЭкоБанк» признан лучшим банком на финансовом рынке Кыргызстана. В 2012 году Председатель Правления Банка Нурбек Каленбаев по версии информационного агентства TAZABEK и голосов интернет-аудитории был признан «Лучшим менеджером Кыргызстана». В декабре 2012 года Банк также получил Диплом «Надёжный партнёр» по версии самой популярной еженедельной газеты Кыргызстана – «Супер-Инфо!».

Помимо успешного пример развития исламского банка в Киргизии при поддержке Духовного управления мусульман Кыргызстана также действует Комитет развития исламской экономики. Он создан в марте 2013 года и его целью является поддержка частного и государственного сектора республики по развитию исламской экономики, исламских финансов и исламского муамалата, т.е. взаимоотношений между сторонами. К слову, с инициативой учреждения Комитета выступили бывшие сотрудники «ЭкоИсламикБанк», участвовавшие также в трансформации банка в банк участия.

Наряду с полноценно действующим исламским банком в Кыргызстане существуют микрофинансовые организации, которые работают в основном по принципу «мурабаха» и рассматривают деятельность по принципу «мудараба». В Правительстве Киргизии создан рабочий комитет по внедрению исламских принципов финансирования в Кыргызской Республике, руководителем которого является вице-премьер министр – он назначен указом Президента Кыргызской Республики и одновременно является управляющим от Исламского банка развития в Кыргызстане.

В феврале 2014 года со ссылкой на Госслужбу регулирования и надзора за финансовым рынком было заявлено, что в Кыргызстане внедряется пилотный проект по апробации исламского страхования (такафул) на базе создаваемой исламской страховой компании. В качестве учредителя выступил «ЭкоИсламикБанк», внедрение исламских принципов осуществлялось в рамках реализации меморандума о взаимопонимании между Кыргызстаном и Исламским банком развития относительно внедрения исламского банковского дела и финансирования, подписанным в 2006 году.

По поручению заместителя главы правительства республики Госслужба регулирования и надзора за финансовым рынком создала рабочую группу, которая выработала все необходимые нормативно-правовые акты, регламентирующие деятельность исламской страховой организации. Впоследствии пакет законов о деятельности страховых компаний на основе исламских принципов финансирования был направлен на одобрение в правительство. В ходе пилотного проекта были установлены требования к минимальному размеру уставного капитала для создаваемой исламской страховой организации в размере 12 млн. сомов (национальная валюта Киргизии). Инициаторы подчеркнули, что компания будет осуществлять не только страхование на основе исламских принципов, но и вести перестрахование (ре-такафул). В апреле 2014 года на официальном уровне подтвердили, что пилотный проект запущен.

При подготовке материала использованы данные с официального сайта «ЭкоИсламикБанк»