Арабский мир начинает проявлять больший интерес к России ввиду огромных торговых возможностей, а также большого количества населяющих ее мусульман.
Каковы масштабы распространения исламского банкинга в мире, как в исламских, так и неисламских юрисдикциях? Как можно оценить перспективы развития исламского финансирования в России? Насколько подготовлен к этому сам российский рынок и какие исламские финансовые продукты могут быть наиболее востребованными? Как может быть решена кадровая проблема для исламского банкинга? На эти и другие вопросы журналу DF отвечает вице-президент крупнейшего исламского банка «Аль-Барака Банк» Абдулрахман Шехаб.
– Как оценить масштабы мирового рынка исламского капитала, использующего финансовые инструменты, альтернативные западным? Какая доля принадлежит Аль Барака Банку? В каких странах банк присутствует?
– Мировой рынок исламского капитала может быть оценен исходя из объемов операций, проводимых по всему миру. Рынок исламского капитала сумел привлечь инвесторов из многих стран, включая страны западной финансовой системы. Аль-Барака Банк занимает значительную долю финансовой системы в тех странах, где мы имеем подразделения, это: Бахрейн, Пакистан, Турция, Ливан, Иордания, Египет, Судан,Тунис, Алжир, ЮАР. У нас также есть представительские офисы в Индонезии и Ливии.
– В каких неисламских юрисдикциях действует Аль-Барака Банк?
– Исламская банковская системаимеет распространение во многих странах. Например, существует несколько исламских банков в Европе, в частности в Великобритании и Германии. Большинство западных крупнейших банков имеют свои подразделения по исламскому банкингу, не только в странах арабо-мусульманского мира, но и в США, Европе и Азии. Аль-Барака Банк имеет подразде ления в ЮАР и в некоторых исламских странах, где законы шариата не введены на законодательномуровне.
– Каким образом в этих странах проходил процесс легализации исламского финансирования?
– Местные власти рассматривают исламский банкинг как один из способов финансирования, тем самым стимулируя его развитие. Подразделения Аль-Барака Банка в полной мере регулируются центральными банками тех фондовых биржах стран, где они функционируют. Помимо этого мы руководствуемся международными стандартами в области бухгалтерского учета, корпоративного управления, риск-менеджмента, аудита и т.д. Сегодня во многих неисламских юрисдикциях, таких как Великобритания, Франция, США,Сингапур, Япония, Индия и др., исламский банкинг является
признанной частью финансовой системы.
– Аль-Барака Банк – один из первых исламских банков, проявивших свой интерес к российскому финансовому рынку. Почему Россия?
– Потенциал российской экономики уникален во многом благодаря богатым природным ресурсам и емкому рынку. Арабский мир начинает проявлять больший интерес к России ввиду огромных торговых возможностей, а также большого количества населяющих ее мусульман. Мы также полагаем, что индустрия исламского банкинга имеет большой потенциал для развития в российской Федерации и будет пользоваться спросом.
– Какие исламские финансовые продукты будут наиболее востребованы здесь?
– Одной из сфер, на которых исламским банкам следует сосредоточить свое внимание, должно стать инфраструктурное финансирование наряду с торговым, а также инвестиции в венчурный капитал.
– Насколько российский рынок подготовлен для исламского банкинга?
– После недавнего финансового кризиса российские регуляторы и рынок начали проявлять признаки, сигнализирующие об открытости исламскому банкингу. Немаловажным фактором также является большое число коренного мусульманского населения России, которое с нетерпением ждет возникновения на рынке исламских финансовых продуктов как альтернативы существующим, не соответствующим принципам ислама. Отдельные страны СНГ в связи с этим уже сделали значительные шаги в этом направлении.
– В каком формате и когда Аль-Барака Банк может появиться на российском рынке?
– Мы, безусловно, рассматриваем варианты продвижения этого на правления, как только нам будет дан зеленый свет, то есть когда исламские банки будут лицензироваться ЦБ России. Мы полагаем, это может случиться в ближайшие 3–5 лет, и это, безусловно, также зависит от того, насколько дружелюбно будут настроены регуляторы в отношении исламского банкинга. Для этого мы стараемся привлечь их внимание к опыту других стран, к примеру, Бахрейна и Малайзии.
– Какие из российских предприятий имеют опыт сотрудничества с исламскими
банками?
– Российские компании из финансового сектора уже начали взаимодействовать с исламскими банками, например «ВТБ Капитал». Также можно привести в пример недавнюю договоренность о выпуске сукук – исламских облигаций – на $200–500 млн между правительством Татарстана и малайзийской компанией «Амана Райя Берхад».
– В каких из российских регионов наиболее подготовлены для работы с исламским финансированием физические лица?
– Мы придерживаемся мнения, что как только исламский банкинг получит развитие в России, в первую очередь благодаря прозрачности сделок и партнерству в его операциях, он привлечет внимание как мусульман, так и немусульманского населения страны, независимо от региона.
– Если состоится открытие исламского банка в России, там будут работать арабские специалисты или российские?
– В первое время в процессе будут участвовать эксперты из стран арабо-мусульманского мира в целях содействия формированию исламского банкинга в Российской Федерации. Они же призваны будут развить определенные навыки у местного персонала. Таким образом, большая часть сотрудников исламских банков в России, особенно фронт-офиса, будут россиянами.
– Многие эксперты говорят о кадровой проблеме как одном из факторов, тормозящих развитие исламского финансирования. Планируется ли разработка специализированных образовательных программ? В каких странах мира они действуют сейчас и станут ли реализовываться в России?
– Страны Персидского залива, а также Малайзия обладают отличными ресурсами для подготовки персонала в области исламского банкинга. Однако российские учебные заведения также могут стать центрами распространения знаний и подготовки кадров в этой области, в первое время путем имплементации зарубежного опыта в области образовательных программ.
Для справки
Абдулрахман Шехаб , вице-президент исламского банка Аль-Барака Банк
Al Baraka Banking Group B.S.C. была сформирована в 2002 году в Манаме (Бахрейн). Сегодня Al Baraka – один из крупнейших исламских банков со штаб-
квартирой в Бахрейне, предлагающий универсальный набор услуг своим кли-
ентам в строгом соответствии с принципами шариата. Банковская группа имеет
широкое географическое присутствие в виде вспомогательных банковских под-
разделений в двенадцати странах мира: Алжире, Бахрейне, Иордании, Египте,
Ливане, Судане, Тунисе, Турции, Пакистане, ЮАР, Индонезии и Сирии. Акции
банка обращаются на Бахрейнской (Bahrain Stock Exchange) и Дубайской (Dubai
NASDAQ Al)
По материалам DF Journal